Это может быть отличная машина – не битая, не крашенная, с небольшим родным пробегом, чистым салоном и комплектом зимней резины. Но если она покупалась в кредит, то есть шанс, что этого автомобиля вы лишитесь, не сумев вернуть деньги. Почему такие ситуации возникают и как их избежать, мы и будем разбираться.
Утром машина, вечером – деньги
В кредит сейчас покупается огромное количество новых автомобилей – это считается нормальным и даже модным. Относительно низкие ставки (за исключением кризисных 2015-2016 годов) и большой выбор банков, согласных одолжить деньги на покупку - большое благо для тех, кто покупает новую машину. Но для ищущих автомобиль на вторичном рынке это становится проблемой.
Почему? Да потому, что пока заемщик не расплатился с долгом, залогодержателем машины по закону считается банк. У водителя на руках будут СТС и ПТС со своей фамилией, но все равно в такой ситуации нельзя продавать автомобиль, так как он является залоговым имуществом.
Не обязательно покупка кредитной машины приведет к проблемам. Если первый владелец с вырученных после продажи денег закроет долг банку, то все будет хорошо. Но вот если он начнет скрываться и пропускать платежи, то банк рано или поздно потребует залог и обнаружит, что машина продана. Вот тогда у нового владельца начнутся неприятности
До 2014 года почти всегда в такой ситуации покупатель лишался и машины (которую арестовывали приставы), и денег (вернуть их у прошлого владельца очень трудно).
Но затем суды начали вставать на сторону добросовестных покупателей, которых ввели в заблуждение. Сегодня есть шанс, что при покупке кредитного авто машину получится сохранить, но в любом случае это суды, потеря времени, денег и нервов.
Как проверить
Естественно, возникает вопрос: как себя оградить от покупки кредитной машины? Как говорят эксперты, это не такая уж и простая задача, каковой она может показаться на первый взгляд. Единого способа, который бы обеспечивал проверку автомобиля на залоговость, сегодня в России не существует. Приходится действовать окольными методами, собирая данные из разных источников и анализируя косвенные факты.
1. Лучший источник - договор купли-продажи предыдущего собственника. Если кредитная машина покупалась в автосалоне, то в нем выдадут чек не на полную стоимость, а на размер первоначального взноса, это сразу будет видно. Если владелец (при условии, что он единственный) может предоставить финансовые документы о полной сумме покупки, тогда можно не опасаться, что авто в кредите.
2. Еще есть очень неплохой вариант - съездить к дилеру, у которого покупался автомобиль. Дилера всегда можно найти в первой записи ПТС. Работает это, конечно, только для новых авто с малым количеством владельцев, но кредитными обычно именно такие и оказываются. В салоне можно попросить поднять документацию на авто, а в ней найти информацию о способе покупки (а заодно посмотреть историю обслуживания, если она есть). Если хорошо попросить, то вам наверняка не откажут.
3. Наконец, для очистки совести, стоит пробить автомобиль по базам. Шанс найти информацию о залоговости в интернете есть, но ни одна база не может дать гарантированный результат. В России действует банковская тайна, по которой финансовые организации не обязаны раскрывать данные. Банк может добавить информацию о залоговом имуществе, а может и не добавить. Это его желание.
Что это за базы? Во-первых, реестр залогового движимого имущества, который ведет Федеральная нотариальная палата. С 2014 года банки вроде как обязаны вносить туда данные о кредитных авто, но работает это со скрипом и данные в этой базе не самые полные. Правда, ее услуги бесплатные, так что проверить в любом случае стоит. Кроме того, это база официальная и результаты ее проверки охотно примет суд. Считается, что если банк не внес автомобиль в эту базу, то отсудить его у нового собственника уже не получится.
Во-вторых, портал banki.ru. Сам сайт честно предупреждает, что у них в базе примерно 80% залоговых автомобилей, что, конечно, немало, но все равно не дает полной гарантии. По отзывам, база banki.ru больше, чем у ФНП, однако запрос на этом портале стоит 300 рублей. Конечно, немного по сравнению с возможными проблемами, но гарантированный результат портал все же не дает, а денег просит.
В-третьих, базы судебных приставов. В них нельзя проверить автомобиль на залоговость, зато можно владельца на долги. Если он перестал платить по кредиту, то у приставов на него должен быть исполнительный лист. Если такой найдется, то лучше поискать другой автомобиль. Не факт, конечно, что владелец не платит именно кредит на машину, но зачем рисковать.
Есть еще много различных баз, платных и бесплатных, но, как показывает практика, что-то найти в них шансов не очень много, а вот этими тремя лучше воспользоваться.
Важные нюансы
Нельзя не отметить еще несколько факторов, которые нужно знать при проверке автомобиля на залоговость.
1. В базах возможны ошибки, причем не только когда в реестрах нет кредитных машин, но и когда к залоговым отнесены автомобили, которые куплены за наличку. Бывает и такое. Нашли в базе машину, хотя по другим признакам она не кредитная, проверьте еще.
2. Существует популярное заблуждение, что ПТС на кредитную машину остается у банка, и такое авто обязательно будет продаваться с дубликатом. Это не так, банки давно уже перестали хранить у себя ПТС. Он теперь остается у заемщика. И если недобросовестный продавец решил «толкнуть» кредитный авто, он будет это делать с оригиналом ПТС, а ПТС на кредитный авто точно такой же, как и на обычный.
3. Не следует путать ситуации, когда машина покупалась в кредит и когда она стала обеспечением для кредита. В первом случае собственником является банк, поэтому продажа машины запрещена, во втором случае – заемщик остается владельцем и может как угодно распоряжаться своим имуществом.
Хоть сегодня в России и нет стопроцентного способа проверить машину на кредитность, все-таки при грамотном подходе к делу автомобили, на которые еще не погашен кредит, выявить можно. Мы думаем не стоит лишний раз напоминать, что лучше с такими не связываться.
Если вы хотите получить полный юридический расклад по авто, обратитесь в Carvizor. Мы проверим автомобиль по всем имеющимся базам, при необходимости восстановим аукционный лист. Проверяйте автомобиль перед покупкой, чтобы избежать рисков и разочарования!
